Un investissement stratégique au service de l’inclusion financière
Kholo Capital Mezzanine Debt Fund I vient d’annoncer un investissement de 200 millions ZAR (environ 11,3 millions USD) dans Bayport Securitisation (Bayport SA). Cette facilité de financement mezzanine est spécifiquement dédiée au développement du Bayport SA Financial Wellness Solutions Programme, un programme conçu pour aider les employés sud-africains à sortir de situations de surendettement chronique. Ce soutien financier vise à consolider un modèle d’impact à long terme au service de la stabilité économique des foyers.
Grâce à cet apport, Bayport SA renforce sa capacité à fournir des solutions sur mesure, allant de la négociation de dettes à la restructuration complète de prêts, en passant par l'arrêt des poursuites judiciaires. Ce programme permet aussi d'améliorer les scores de crédit, avec pour ambition de rétablir une trajectoire financière positive pour les bénéficiaires. L’accent est mis sur une approche holistique du bien-être financier, intégrant assistance individuelle, formation et accès à des outils numériques adaptés.
Le Bayport SA Financial Wellness Solutions Programme propose un accompagnement structuré de dix semaines, avec des parcours personnalisés visant à fournir un soulagement immédiat tout en favorisant des habitudes financières durables. Des évaluations individuelles de la santé financière, des sessions de coaching, des ateliers pratiques et des réunions en petits groupes sont au cœur de l’approche. Les employés acquièrent ainsi les compétences nécessaires pour reprendre le contrôle de leur budget, gérer leurs dépenses et planifier leurs objectifs à long terme.
Répondre à une urgence sociale : le surendettement des employés
En Afrique du Sud, le surendettement des ménages est devenu une problématique nationale. Plus de 60 % des personnes employées sont en situation d’endettement excessif, et 49 % d’entre elles accusent des retards de paiement sur au moins un crédit. En moyenne, 74 % des revenus disponibles sont absorbés par le remboursement de dettes, compromettant la capacité d’épargne et menaçant la stabilité des familles. Ce contexte pèse également sur les entreprises, impactant la productivité, le moral des équipes et la rétention du personnel.
Le programme de Bayport SA répond directement à cette urgence sociale. En collaborant avec plus de 70 employeurs issus de secteurs variés — grandes entreprises, télécommunications, industrie minière, administrations publiques — l’entreprise agit comme un partenaire stratégique du tissu économique sud-africain. Elle contribue à restaurer le pouvoir d’achat des employés tout en améliorant leur capacité à prendre des décisions financières saines.
Les résultats parlent d’eux-mêmes : grâce aux négociations menées avec les créanciers, les remises sur les dettes peuvent atteindre jusqu’à 80 % du montant dû. Les employés constatent une hausse moyenne de 32,8 % de leur revenu mensuel disponible, leur offrant une bouffée d’oxygène financière bienvenue. Ces résultats confirment l’impact concret d’un accompagnement structuré et accessible, au croisement des enjeux sociaux et économiques.
Une vision durable portée par Kholo Capital et Bayport SA
Kholo Capital voit dans cet investissement une opportunité de soutenir un modèle à fort impact ESG. La solidité du programme de titrisation de Bayport SA, jamais mis en défaut même au plus fort de la pandémie de COVID-19, témoigne de la résilience de l’entreprise. Avec le soutien d’investisseurs institutionnels et de banques sud-africaines majeures, Bayport SA s’impose comme un acteur crédible et rigoureux du secteur financier.
Outre ses performances opérationnelles, Bayport SA se distingue par sa gouvernance exemplaire : reporting transparent, communication constante avec les investisseurs, et une équipe dirigeante expérimentée. L’appui d’actionnaires solides, tels que la Public Investment Corporation (PIC), confère une stabilité stratégique à l’entreprise, lui permettant d’amplifier sa portée et de planifier un développement durable.
Les fondateurs de Kholo Capital, Mokgome Mogoba et Zaheer Cassim, affirment leur volonté de soutenir une dynamique d’inclusion financière profondément ancrée dans la réalité sud-africaine. Ils saluent les résultats mesurables du programme et la qualité de l’exécution. Pour sa part, Alfred Ramosedi, CEO de Bayport SA, voit dans ce partenariat l’opportunité d’élargir encore l’impact du programme auprès des salariés du pays. L’enjeu : redonner confiance et autonomie financière à ceux qui en ont le plus besoin.
